Planeador
financiero del año:
un radar para anticiparse

¿Alguna vez ha pensado que el inicio del
año es una oportunidad para ver sus
finanzas con más calma?

No se trata de prever cada gasto, sino de
identificar los momentos del año que suelen
impactar el bolsillo y, de esa manera,
poder anticiparse.

Tenga en cuenta esta guía para ajustarla
de acuerdo con su situación.

Enero a marzo:
ordenar la base

Este periodo define el punto de partida del
año financiero. Lo que se ordena aquí le
evitará “hacer maromas” más adelante.

• Qué hacer: ajustar el presupuesto,
  definir metas realistas y hacer una lista
  de los gastos más grandes del año.

• Tenga en cuenta: matrículas, útiles,
  uniformes, pago de intereses de
  cesantías (enero) y seguimiento a la
  consignación de cesantías (febrero).

Abril a junio:
anticiparse a obligaciones

Este tramo suele traer obligaciones
grandes. El secreto aquí es usar los
ingresos extra como herramientas de
pago, no de consumo.

• Qué hacer: identifique sus fechas de
  impuestos. Use la prima de mitad de
  año con inteligencia: destínela a cubrir
  deudas o impuestos.

• Para tener en cuenta: impuestos
  prediales y de vehículos (aproveche
  descuentos por pronto pago) y, si es
  trabajador formal, ingreso extra de
  mitad de año (prima).

Julio a septiembre:
mantener el control y
preparar lo que viene

A mitad de camino es común perder el
impulso. Este trimestre sirve para ajustar
las velas y evitar que los imprevistos
disparen el endeudamiento.

• Qué hacer: revise su lista de gastos
  anuales y active recordatorios para estos
  compromisos con anticipación.

• Para tener en cuenta: declaración de
  renta, planeación de vacaciones de
  octubre y compra anticipada de
  tiquetes o regalos (comprar fuera de
  temporada ahorra hasta un 30 %).

Octubre a diciembre:
cerrar bien el año
(sin desordenarse)

El fin de año es la prueba de fuego.
El objetivo es disfrutar las
celebraciones sin comprometer el
bienestar del año que viene.

• Qué hacer: establezca un límite para
  regalos y cenas. Use la prima de
  diciembre no como dinero de bolsillo,
  sino como el colchón para la "cuesta
  de enero".

• Para tener en cuenta: gastos de fin
  de año, vacaciones y la reserva para los
  gastos escolares que reinician en enero.

Gastos anuales para
tener en cuenta

• Hogar: predial, revisión del gas (cada 5 años)
  y seguro del hogar (si aplica).

• Vehículo: SOAT, revisión técnico-mecánica,
  impuesto vehicular y mantenimiento por
  kilometraje (aceite, frenos, llantas).

• Salud: chequeo médico anual, exámenes
  de rutina y control odontológico.

• Mascotas: vacunas, desparasitación,
  control veterinario anual, antipulgas y
  antigarrapatas.

Lo invitamos a que, esta semana, marque
en su calendario los meses que sí o sí le
mueven el bolsillo y defina un monto
fijo para ir guardando cada mes.

¡Tener claros estos momentos del
año le ayudará a tomar decisiones
con más tranquilidad!